Khi đăng ký vay vốn, mở thẻ tín dụng hoặc là sử dụng các dịch vụ về tài chính, khách hàng sẽ có thể bắt gặp thuật ngữ điểm tín dụng. Đây là một chỉ số cần được sử dụng để đánh giá được mức độ tín nhiệm của một cá nhân dựa trên lịch sử sử dụng và thanh toán phần tín dụng. Điểm số này cũng có thể ảnh hưởng đến các khả năng được duyệt khoản vay, hạn mức tín dụng và cùng một số điều kiện tài chính khác. Vậy điểm tín dụng là gì, được tính dựa trên những yếu tố nào và làm sao để có thể duy trì điểm số tốt? C
Điểm tín dụng là gì?
Điểm tín dụng là một chỉ số được hình thành từ các dữ liệu liên quan đến các quá trình sử dụng tín dụng của một khách hàng. Khi đánh giá về hồ sơ, các thông tin như dư nợ, lịch sử thanh toán, tình trạng nợ, các phần nợ cần chú ý, nợ xấu và một số dữ liệu tín dụng khác có thể sẽ được xem xét để phản ánh mức độ tín nhiệm của khách hàng.
Tại Việt Nam, Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) được xem là đơn vị cung cấp báo cáo thông tin tín dụng đối với khách hàng cá nhân. Báo cáo cũng có thể bao gồm điểm và hạng tín dụng cùng với nhiều thông tin liên quan như tình trạng dư nợ, khoản vay, thẻ tín dụng, lịch sử tín dụng và cả tình trạng nợ xấu.
Cần phân biệt về điểm tín dụng với những khái niệm như hạn mức vay hoặc là số tiền cần phải thanh toán. Điểm tín dụng không phải là một khoản phí hay khoản nợ mà các khách hàng phải trả. Đây cũng là chỉ số được sử dụng như một nguồn thông tin trong quá trình đánh giá tín dụng.
Điểm tín dụng CIC là gì?
Vậy điểm tín dụng CIC là gì? Có thể hiểu đây chính là điểm số được thể hiện trong báo cáo thông tin tín dụng do CIC cung cấp cho khách hàng cá nhân. Chỉ số này cũng được xây dựng dựa trên những dữ liệu tín dụng mà CIC đã thu thập từ các tổ chức tín dụng và đã được sử dụng để phản ánh lên mức độ tín nhiệm của khách hàng trong quan hệ tín dụng.
Trong phần báo cáo tín dụng thể nhân, điểm tín dụng cũng được trình bày cùng với hạng tín dụng tương ứng. Theo các mẫu báo cáo được sử dụng, điểm số sẽ nằm trong một khoảng nhất định và được phân chia thành nhiều mức hạng, giúp cho các khách hàng có thêm các cơ sở để theo dõi về tình trạng tín dụng của mình.
Điểm tín dụng của mỗi người cũng có thể khác nhau tùy thuộc vào phần lịch sử và dữ liệu tín dụng được ghi nhận. Do đó, khi kiểm tra về báo cáo, không nên chỉ quan tâm đến một con số mà bạn cần xem xét đồng thời về các thông tin về khoản vay, dư nợ, lịch sử thanh toán và cả tình trạng tín dụng.
Việc hiểu đúng điểm tín dụng CIC là gì sẽ giúp cho các khách hàng chủ động hơn trong việc theo dõi thông tin tín dụng cá nhân và phát hiện được những dữ liệu cần kiểm tra, cập nhật khi cần thiết.
Những yếu tố có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng
Lịch sử thanh toán chính là một trong những nhóm thông tin đáng chú ý khi xem xét về hồ sơ tín dụng của khách hàng. Việc thực hiện các nghĩa vụ thanh toán khoản vay hoặc dư nợ thẻ đúng thời hạn giúp lịch sử tín dụng cũng được ghi nhận đầy đủ. Ngược lại, những khoản thanh toán quá hạn cũng có thể được cập nhật vào thông tin tín dụng và ảnh hưởng đến các quá trình đánh giá sau này.
Bên cạnh lịch sử trả nợ, thông tin trong mục báo cáo tín dụng còn có thể liên quan đến tình trạng dư nợ, các khoản nợ cần chú ý, nợ xấu và các việc sử dụng thẻ tín dụng. Báo cáo của CIC cũng thể hiện về lịch sử nợ cần chú ý và nợ xấu trong những khoảng thời gian nhất định, tùy thuộc vào từng loại thông tin và các tình trạng dư nợ.
Vì vậy, quản lý tốt được các nghĩa vụ tài chính cũng là một phần quan trọng trong việc duy trì hồ sơ tín dụng. Người dùng cũng nên chủ động theo dõi về thời hạn thanh toán, kiểm tra các khoản vay và dư nợ thẻ để có thể hạn chế các phát sinh tình trạng quá hạn ngoài ý muốn.
Kiểm tra điểm tín dụng CIC để làm gì?
Kiểm tra điểm tín dụng CIC giúp cá nhân sẽ chủ động theo dõi được những thông tin tín dụng đang được ghi nhận dưới tên mình. Thông qua các báo cáo, người dùng có thể kiểm tra được các dữ liệu liên quan đến khoản vay, dư nợ, thẻ tín dụng, lịch sử nợ cùng với điểm và hạng tín dụng.
Việc kiểm tra định kỳ cũng sẽ giúp phát hiện sớm được những thông tin có dấu hiệu bất thường, chẳng hạn khoản tín dụng mà bản thân không nhận biết hoặc là các dữ liệu chưa chính xác. Nếu như phát hiện vấn đề, người dùng có thể liên hệ được với tổ chức tín dụng hoặc các đơn vị liên quan để xác minh và thực hiện theo các bước xử lý theo quy định.
Theo thông tin tài chính về sản phẩm báo cáo được CIC công bố, báo cáo thông tin tín dụng thể nhân dành cho các cá nhân có thể cung cấp thêm các dữ liệu định danh, tình trạng dư nợ, thông tin thẻ tín dụng, nợ xấu, lịch sử nợ xấu trong 5 năm. CIC cũng áp dụng các chính sách miễn phí cho lần tra cứu các báo cáo của cá nhân trong năm theo quy định công bố; từ những lần tiếp theo có thể phát sinh chi phí.
Do đó, kiểm tra điểm tín dụng CIC không chỉ giúp người dùng sẽ biết điểm và hạng tín dụng mà còn là các cách để chủ động rà soát được toàn bộ thông tin tín dụng cá nhân, từ đó kịp thời sẽ phát hiện và xử lý những dữ liệu cần được xác minh.
Làm thế nào để duy trì lịch sử tín dụng tốt?
Để quản lý được tín dụng hiệu quả, người dùng nên theo dõi về thời hạn thanh toán của các khoản vay và thẻ tín dụng, đồng thời cũng cân nhắc về khả năng tài chính trước khi phát sinh khoản vay mới.
Nếu như đang sử dụng nhiều sản phẩm tín dụng, việc ghi lại ngày đến hạn và các số tiền cần thanh toán có thể sẽ giúp hạn chế bỏ sót nghĩa vụ. Người dùng cũng nên kiểm tra các báo cáo tín dụng định kỳ để nắm được các thông tin đang được ghi nhận.
Quan trọng hơn, không nên cung cấp thêm thông tin về tài khoản hoặc mã xác thực cho người khác với mục đích nhờ kiểm tra tín dụng. Việc quản lý các thông tin cá nhân cẩn thận giúp hạn chế được những những rủi ro không đáng có trong quá trình sử dụng dịch vụ tài chính.
Kết luận
Từ những tin tức tổng hợp trên bài viết có thể thấy, điểm tín dụng là gì có thể hiểu đơn giản đó là các chỉ số phản ánh lên mức độ tín nhiệm của khách hàng dựa trên các dữ liệu tín dụng được ghi nhận.
Điểm tín dụng CIC là gì cũng là những nội dung cần biết khi tìm hiểu về hồ sơ tín dụng cá nhân, bởi báo cáo CIC cũng cung cấp thông tin về điểm, hạng tín dụng cùng với nhiều dữ liệu liên quan đến quá trình sử dụng tín dụng. Chủ động kiểm tra điểm tín dụng CIC sẽ giúp mỗi người hiểu rõ hơn về các hồ sơ của mình và kịp thời phát hiện được những thông tin cần được kiểm tra hoặc điều chỉnh.
Nguồn: Sưu tầm
